• A
  • A
  • A
  • АБB
  • АБB
  • АБB
  • А
  • А
  • А
  • А
  • А
Обычная версия сайта

Статья

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН И ЕГО ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Юсупова О. А.

Тема. Вступление в действие в 2015 г. законодательных норм о банкротстве физических лиц заметно повлияло на архитектуру предложения на рынке кредитных продуктов, а также коренным образом изменило подходы банков к работе с проблемными клиентами, особенно в сегменте потребительского кредитования. Цели. Анализ преимуществ и недостатков применения законодательства о банкротстве граждан для кредитных организаций, характера изменений моделей взаимодействия банков и должников, трансформации положений кредитной политики согласно действующим экономическим реалиям. Методология. В процессе исследования банковских рисков, связанных с банкротством граждан-заемщиков, использовались методы логического, экономического анализа. Результаты. Проведена фундаментальная оценка положений законодательства о банкротстве граждан, с помощью которой определен состав потенциальных банковских рисков на каждой стадии банкротного дела. На основе анализа причинно-следственных связей выявлены процессуальные и экономические отличия процедур реструктуризации долга и реализации имущества должника, проводимых вне и в рамках дела о банкротстве. Выводы. Введение норм о банкротстве послужит толчком к проявлению большей лояльности со стороны банков к проблемным заемщикам, претендующим на реструктуризацию. Последняя ранее не пользовалась популярностью в связи с необходимостью создания резерва на возможные потери по реструктурированному кредиту в повышенном размере. Использование предоставленного банкам права подать в суд заявление о банкротстве должников встречается крайне редко, поскольку ведет к сокращению процентных и других доходов и с высокой вероятностью - к снижению суммы истребованной задолженности. Значимость. Проведенный в статье анализ раскрывает процедуру банкротства граждан с позиций наличия в ней уязвимых, с точки зрения банка, мест, позволяет понять преимущества самостоятельной работы с должником без возбуждения дела о банкротстве. Применение. Результаты анализа могут быть использованы специалистами банков при разработке кредитной политики.