Фишинговые схемы в банковской сфере: рекомендации пользователям интернета по защите и разработка задач регулирования

Финансы: теория и практика. 2021. Т. 25. № 6. С. 212–226.

Ревенков П. В., Ошманкевич К. Р., Бердюгин А. А.

Цель и задачи исследования заключаются в анализе мошеннических фишинговых схем, разработке рекомендаций пользователям интернета и соответствующих задач регулирования. Актуальность темы статьи обусловлена особенностями работы в киберпространстве с возникновением новых источников банковских рисков как для клиентов, так и для самих организаций. Научная новизна рукописи заключается в подробном анализе фишинговых схем, разработке рекомендаций и направлений применительно к Российской Федерации. Объект исследования — кибермошенничество в кредитно-финансовой сфере; предмет —социальная инженерия и фишинговые схемы.Методология статьи включает системный анализ литературы и источников по теме исследования, общенаучные методы (анализ, синтез, дедукция, аналогия, классификация), корреляционный анализ данных, графическую визуализацию информации. Авторы рассматривают основные методы фишинга и наиболее распространенные приемы, которые используют кибермошенники. Проведен критический анализ литературы, который позволил определить перспективное направление для научно-технического потенциала России. Выполнен корреляционный анализ связи количества киберпреступлений и коммерческих банков. Даны рекомендации для пользователей интернета (как распознать признаки мошенничества), а также для регулирующих органов по совершенствованию системы надзора за распространением информации в киберпространстве. Сделан вывод о необходимости повышения уровня киберграмотности и общей грамотности населения, с одной стороны, и модернизации способов осуществления надзора и контроля за информацией, размещаемой в сети Интернет, с другой стороны, для эффективного противодействия финансовой и киберпреступности. Полученные результаты могут быть использованы при дальнейшем развитии дистанционных банковских услуг, оказываемых населению, в целях повышения конкурентоспособности на рынке банковских услуг. Перспективы дальнейшего исследования данной темы состоят в расширении ее структуры, развитии компетенций специалистов в области технологий дистанционного банковского обслуживания, а также развитии научно-технического потенциала России.

Ключевые слова: пользователь, риски, киберпространство, cyberspace, дистанционное банковское обслуживание, remote banking services, cybersecurity, кибербезопасность, фиктивная организация, фишинг, User, phishing, cyber literacy, attacker, fictitious organization, киберграмотность, злоумышленник